蚂蚁小贷大幅增加注册资本 小贷公司急降杠杆

时间:2017-12-20 来源:互联网

  在关于现金贷的持续监管与规范中,小贷公司开始进行自我调整。

  12月18日,蚂蚁金服方面表示,为继续支持场景化的消费金融健康发展,即日起将对旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司两家小贷公司增资82亿元,将其注册资本从现有的38亿元大幅提升至120亿元。

  蚂蚁金服方面称,此次增加注册资本是为了进一步增强蚂蚁小贷服务客户的能力,更好地满足消费者合理的消费金融需求。后续将视业务开展情况和相关的监管要求,继续增加注册资本、增强资金实力。

  规范井喷的ABS

  业界认为,这是监管部门对现金贷以及与其相关的小贷公司进行规范后,行业巨头的一次重要调整,也必将影响到整个行业的动向。

  12月1日,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)公布,部署开展对网络小额贷款清理整顿工作,重点之一是对小贷公司的资金来源加强审慎管理,禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产,以信贷资产转让、资产证券化(ABS)等名义融入的资金应与表内融资合并计算;合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。

  《通知》下发后,蚂蚁金服选择暂时撤回原计划首次于银行间市场发行的借呗资产支持票据(ABN),该票据原本预定储架发行规模300亿元,首期30亿元。

  此前,通过发行ABS,相关公司绕道放大了杠杆,扩大了业务规模,各类ABS产品不断面世。据媒体统计,今年1月至10月末,重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行37个ABS项目,融资总额为1006.4亿元,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司也发行了38个ABS项目,发行总额为997亿元。

  利用ABS绕道杠杆限制

  对于小贷公司杠杆率的进一步规制,是此次相关监管规范的一个重要内容。

  出于对拓宽资金来源的诉求,2012年6月,重庆市率先放开对小贷公司的杠杆率限制,提到2.3倍。同时,也明确允许小贷机构通过金融资产交易平台进行资产转让获得融资。此后,广东、海南、湖南等多个地区也对小贷公司融资比例进行了修改。自此,场内外ABS迅速成为小贷公司扩张的重要渠道。

  在政策红利和行业发展大趋势下,蚂蚁金服旗下的两家小贷公司扩张态势明显。尤其在2016年下半年,小贷ABS井喷,其中,蚂蚁花呗、借呗等个人贷款的ABS产品共占据小贷ABS市场的七成以上。

  对此,蚂蚁金服相关负责人表示,这中间涉及到政策变化。新规之前,ABS不算在杠杆率测算范围内,蚂蚁小贷消费金融的杠杆率符合监管政策要求;新规发布后,资产证券化并表的口径和方法还在等待监管细则出台,蚂蚁金服正与相关监管部门进行沟通。

  网络小贷发展受限

  对于下一步的调整,上述负责人表示,“在政策明朗后,若确实需要,蚂蚁金服将以包括但不限于继续增加注册资本和资金实力等方式,进一步贯彻落实监管要求。同时,蚂蚁金服方面会根据最新的监管政策要求,进一步规范、优化产品功能,坚持发展普惠、健康的消费金融产品。”

  值得关注的是,更多小型机构可能会继续受制于资本金的约束,而无法扩大贷款规模。广州互金协会会长方颂告诉记者,融资杠杆比例受限,表外融资并入表内,小贷实际杠杆率将会大幅降低,这样一来,小贷公司的资金来源就很少了。除了少量银行融资,无论是线下小贷公司还是网络小贷,今后基本上只能以自有资金放贷,业务会大大萎缩。“按照要求,无论以什么方式融资,都必须纳入融资总额进行融资杠杆统计,且融资杠杆需符合地方政府的相关规定,互联网小贷牌照的估值会受到很大影响。” 方颂表示。

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